huy động kiều hối tại các ngân hàng thương mại

5
và khơng qua trung gian Nhà nước. Do đó kiều hối khơng bị ảnh hưởng tiêu cực như
số lượng thu nhập từ dầu thơ.
- Quan trọng hơn cả, trên phương diện thực tế, kiều hối trực tiếp giúp nhiều gia đình
nghèo có phương tiện sinh sống và vốn làm ăn. Như vậy kiều hối giúp giảm mức
nghèo đói ở Việt Nam, đặc biệt khu vực nơng thơn vì phần đơng cơng nhân xuất khNu
lao động phát xuất từ đây.
Hình 1.1. Lượng kiều hối chính thức chuyển về Việt Nam từ 2002 đến 2007

Nguồn: Niên giám của Tổng cục thống kê, Báo cáo ước tính các năm của Tổng cục
thống kê, Báo cáo của Chính phủ và ước tính chun gia.
Trong 5 năm vừa qua lượng kiều hối chuyển về nước mỗi năm mỗi tăng vượt bậc
(hình1.1) cho thấy kiều hối thực sự là nguồn lực quan trọng cho phát triển kinh tế đất
nước và đang có nhiều thuận lợi để đột phá trong tương lai. Những năm gần đây chính
sách kiều hối được điều chỉnh theo hướng cởi mở hơn, tạo thêm nhiều thuận lợi cho cả
người gửi và người nhận. Đây được coi là ngun nhân chính tạo nên sự tăng trưởng
ngoạn mục về lượng kiều hối chuyển tiền về nước.
1.4. ĐNNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG VỀ KIỀU HỐI ĐẾN NĂM 2010.
1.4.1. Xác định đúng đối tượng phục vụ.
- Các đối tượng khác chuyển tiền về Việt Nam với mục đích hỗ trợ thân nhân và mục
đích từ thiện khác.
- Các cơng ty, tổ chức hoạt động dịch vụ kiều hối trong và ngồi nước.
- Các tổ chức tín dụng trong và ngồi nước.
0
1
2
3
4
5
6
2002 2003 2004 2005 2006 2007
TY USD
6,0
4.7
3.8
3.2
2.7
2.1
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

6
1.4.2. Xác định đúng nhu cầu khách hàng.
1.4.2.1. Đối với người gửi tiền:
+ Thuận tiện trong việc tiếp cận dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng.
+ Ngân hàng cung cấp dịch vụ phải ngân hàng có uy tín, đáng tin cậy.
+ Thời gian chuyển tiền nhanh.
+ Phí chuyển tiền thấp.
+ Thủ tục chuyển tiền đơn giản.
+ Được tiếp đón ân cần, lịch sự, được phục vụ nhanh.
+ Được hưởng lợi từ các chính sách khách hàng (ví dụ: chương trình khuyến
mại…) của ngân hàng.
1.4.2.2. Đối với người nhận tiền:
+ Thuận tiện trong việc tiếp cận các địa điểm chi trả kiều hối và được nhận tiền
tại nhà.
+ Được ngân hàng phục vụ thơng báo số tiền đã được chuyển về và hướng dẫn
các điểm chi trả kiều hối gần nhất.
+ Thời gian nhận tiền nhanh.
+ Khơng phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào.
+ Thủ tục nhận tiền đơn giản.
+ Được hưởng lợi từ các chính sách khách hàng (ví dụ: tham gia các chương
trình khuyến mại ) của ngân hàng.
+ Thích được nhận tiền mặt bằng ngoại tệ, đặc biệt đồng USD và EUR
+ Tỷ giá mua bán ngoại tệ cao.
+ Được tiếp đón ân cần, lịch sự, được phục vụ nhanh.
+ Được tư vấn về việc sử dụng những món tiền kiều hối nhàn rỗi sao cho sinh
lợi nhiều nhất.
+ Được sử dụng các tiện ích dịch vụ khác của ngân hàng.
1.4.3. Xác định đúng thị trường tiềm năng.
Từ năm 1991 đến năm nay, kiều hối tăng bình qn trên 10%/ năm. Thị trường kiều
hối của cả nước sẽ tiếp tục phát triển và dự đốn năm 2008, lượng kiều hối vào Việt
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

7
Nam sẽ đạt 7 tỷ USD và dự đốn đến năm 2010, lượng kiều hối vào Việt Nam sẽ gần
đạt 10 tỷ USD. (nguồn www.mof.gov.vn của Bộ Ngoại Giao Việt Nam)
Trong năm 2006, Việt Nam đã đưa 83.440 lao động ra nước ngồi làm việc. Lượng
ngoại tệ do lao động Việt Nam chuyển về nước đạt trên 2,5 tỷ USD. Theo Bộ Lao
động Thương Binh và Xã hội, năm 2008 sẽ có khoảng 100,000 người đi lao động ở
nước ngồi ở các nước như Anh, Hy Lạp, Canada, Lybia
Theo báo cáo của một số ngân hàng và tổ chức kinh tế có doanh số kiều hối lớn, ngoại
tệ kiều hối hàng năm chuyển về Việt Nam chủ yếu từ các quốc gia như: Mỹ, Canada,
Australia, Đức, Pháp, Nhật, Singapore, Hongkong, Hàn Quốc, Nga, Tại các nước và
khu vực như Đài loan, Malaysia, Nhật, Trung Âu, Đơng Âu tuy có một số khá lớn
người Việt nam đang lao động, học tập sinh sống nhưng ngoại tệ chuyển về chỉ chiếm
tỷ lệ nhỏ trong tổng số ngoại tệ từ nguồn kiều hối ở nước ngồi chuyển về. Hiện nay
Việt Nam có 2,7 triệu Việt kiều sinh sống ở 90 nước trên thế giới. Trong đó:
+ Mỹ: 1,3 triệu người
+ Pháp: 300,000 người
+ Australia: 250,000 người
+ Canada: 180,000 người
+ Còn lại ở các nước khác
(Nguồn Báo điện tử Vietnamnet: www.vnmedia.vn)
1.5. QUY TRÌNH NHẬN VÀ CHUYỂN TIỀN KIỀU HỐI TẠI CÁC NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI
1.5.1. Quy trình nhận tiền kiều hối.
1.5.1.1. Sơ đồ nhận tiền kiều hối:







Ngân hàng, Bưu điện,
Các Đại lý tổ chức chuyển
tiền Quốc tế ở Nước ngồi
Người chuyển tiền
(NƯỚC NGỒI)
Người nhận tiền
(VIỆT NAM)
(2)
(1)
(3)
Ngân hàng, Bưu điện,
Các Đại lý tổ chức chuyển
tiền Quốc tế ở Việt Nam
(5)
(4)
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

8
(1) Người có nhu cầu chuyển tiền về Việt Nam sẽ lựa chọn tổ chức chuyển tiền phù
hợp đến liên hệ.
(2) Các Tổ chức chuyển tiền sẽ kiểm tra tính hợp lệ của các chứng từ chuyển tiền, nếu
đồng ý, sẽ nhận tiền của khách hàng và chuyển đi theo u cầu.
(3) Thơng báo đã chuyển tiền, cung cấp thơng tin cần thiết cho người thụ hưởng để
nhận tiền (nếu có).
(4) Các tổ chức chuyển tiền thơng qua các hệ thống liên kết tồn cầu để xử lý các món
tiền chuyển lẫn nhau.
(5) Người thụ hưởng ở Việt Nam đến nhận tiền tại các tổ chức phù hợp.
1.5.1.2. Các cách thức nhận tiền kiều hối.
 Nhận tiền kiều hối thơng qua tài khoản tại Ngân hàng.
Các khách hàng sẽ tự lựa chọn Ngân hàng đại diện cho mình, mở một tài khoản cá
nhân sau đó sẽ cung cấp cho người thân của mình những thơng tin sau:
- Họ và tên (full name):
- Số tài khoản (account’s number):…………
- Số CMND (passport or ID card number) :
- Địa chỉ (address):
- Điện thoại (telephone number):
TÊN NGÂN HÀNG NGƯỜI THỤ HƯỞNG (beneficiary’s bank)
VD: BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIETNAM
HO CHI MINH CITY BRANCH
134 NGUYEN CONG TRU, DIST. 1, HO CHI MINH CITY, VIET NAM
SWIFT CODE: BIDVVNVX310
Khi Ngân hàng người thụ hưởng nhận được lệnh báo có từ ngân hàng nước ngồi,
ngân hàng sẽ lập tức ghi có vào tài khoản khách hàng. Thơng thường các ngân hàng sẽ
liên lạc với khách hàng để thơng báo về số tiền chuyển về.
Nếu khách hàng (người nhận tiền) khơng muốn mở tài khoản tại Ngân hàng thì có thể
cung cấp cho người chuyển tiền đủ những thơng tin trên kèm theo số chứng minh
nhân nhân, Ngân hàng vẫn sẽ nhận tiền về an tồn cho khách hàng.
 Nhận tiền kiều hối thơng qua các đại lý (là các NHTM) của các Cơng ty chuyển
tiền quốc tế.
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

9
Hiện nay trên các hệ thống Ngân hàng Việt Nam có mặt của nhiều tổ chức chuyển tiền
lớn trên thế giới. Đại diện là hai cơng ty chuyển tiền nhanh tồn cầu là Western Union
và Money Gram.
Thơng qua hệ thống tồn cầu của các tổ chức này khách hàng có thể nhận tiền kiều hối
từ người thân một cách nhanh chóng (chỉ mất vài phút). Với mỗi hệ thống Ngân hàng
làm đại lý cho các tổ chức trên, cách thức nhận tiền cũng có vài điểm khác nhau. Và
đây cũng là một trong những lợi thế thu hút lượng kiều hối của các hệ thống Ngân
Hàng Việt Nam.
Khách hàng chỉ cần mang chứng minh nhân dân (hoặc những giấy tờ tùy thân hợp lệ
khác) đến ngân hàng và cung cấp mã số chuyển tiền mà người thân cung cấp, cùng với
loại tiền tệ mà mình mong muốn nhận (VND, USD). Nhân viên ngân hàng sẽ dựa trên
những thơng tin khách hàng cung cấp để kiểm tra, đối chiếu trên cơ sở dữ liệu của
cơng ty chuyển tiền quốc tế cung cấp (thơng qua mạng internet), nếu khớp đúng nhân
viên ngân hàng sẽ tiến hành chi tiền cho khách hàng, nếu sai thơng tin thì nhân viên
ngân hàng sẽ u cầu khách hàng cung cấp lại thơng tin.
 Nhận tiền kiều hối bằng các loại Séc quốc tế (Bank’s draft).
Ngồi hai phương thức trên, khách hàng còn có thể nhận tiền từ người thân bằng các
loại séc quốc tế.
Khi một khách hàng nhận được một tờ bank’s draft của người thân hoặc một cơng ty
từ nước ngồi chuyển về. Khách hàng có thể đến ngân hàng của mình u cầu thu tiền
hộ.
Ngân hàng dựa trên những thơng tin cung cấp trên tờ séc sẽ tiến hành nhờ thu đến
ngân hàng phát hành tờ séc đó (hoặc một ngân hàng đại lý trung gian). Sau khoảng từ
2 đến 4 tuần, nếu tờ séc hợp lệ ngân hàng sẽ nhận được báo có từ ngân hàng phát hành
(hoặc ngân hàng đại lý trung gian), khi đó ngân hàng sẽ báo có đến cho khách hàng
của mình.





THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

10
1.5.2. Quy trình chuyển tiền kiều hối.
1.5.2.1. Sơ đồ chuyển tiền kiều hối.









(1) Người có nhu cầu chuyển tiền ra nước ngồi sẽ lựa chọn tổ chức chuyển tiền phù
hợp đến liên hệ.
(2) Các Tổ chức chuyển tiền sẽ kiểm tra tính hợp lệ của các chứng từ chuyển tiền, nếu
đồng ý, sẽ nhận tiền của khách hàng và chuyển đi theo u cầu.
(3) Thơng báo đã chuyển tiền, cung cấp thơng tin cần thiết cho người thụ hưởng để
nhận tiền (nếu có).
(4) Các tổ chức chuyển tiền thơng qua các hệ thống liên kết tồn cầu để xử lý các món
tiền chuyển lẫn nhau.
(5) Người thụ hưởng ở nước ngồi đến nhận tiền tại các tổ chức phù hợp.
1.5.2.2. Các cách thức chuyển tiền kiều hối
 Chuyển tiền kiều hối mà người thụ hưởng nhận tiền thơng qua tài khoản tại
Ngân hàng.
Sau khi Ngân hàng kiểm tra đầy đủ những giấy tờ cần thiết để chứng minh mục đích
chuyển tiền hợp pháp, và nguồn tiền hợp pháp (nếu là cá nhân khơng cư trú) của
người chuyển tiền, ngân hàng sẽ chuyển tiền đến ngân hàng thụ hưởng (hoặc một
ngân hàng đại lý trung gian).
Theo thơng lệ thì quy trình chuyển tiền này thì sẽ mất khoảng từ 1 đến 3 ngày làm
việc.
Khách hàng cần cung cấp cho Ngân hàng đại diện cho mình những thơng tin của
người thụ hưởng bao gồm:
6
Ngân hàng, Bưu điện,
Các Đại lý tổ chức chuyển
tiền Quốc tế tại Việt Nam
Người chuyển tiền
(VIỆT NAM)
Người nhận tiền
(NƯỚC NGỒI)
(2)
(1)
(3)
Ngân hàng, Bưu điện,
Các Đại lý tổ chức chuyển
tiền Quốc tế ở Nước ngồi
(5)
(4)
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

11
- Họ và tên (full name):
- Số tài khoản (account’s number):…………
- TÊN NGÂN HÀNG NGƯỜI THỤ HƯỞNG (beneficiary’s bank)
VD: UNITED OVERSEAS BANK LIMITED
BLK 1 TANJONG PAGAR PLAZA #01-404 SINGAPORE 082001
SWIFT CODE: SB007375
 Chuyển tiền kiều hối thơng qua các đại lý (là các NHTM) của các Cơng ty
chuyển tiền quốc tế.
Khách hàng chỉ cần cung cấp những giấy tờ cần thiết để chứng minh mục đích chuyển
tiền hợp pháp và nguồn gốc tiền hợp pháp ( nếu là cá nhân khơng cư trú) với ngân
hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ dựa trên những thơng tin khách hàng cung cấp về người
thụ hưởng để chyển tiền thơng qua hệ thống tồn cầu của cơng ty chuyển tiền quốc tế
cung cấp (thơng qua mạng internet). Sau khi chuyển tiền thành cơng, nhân viên ngân
hàng sẽ cung cấp cho khách hàng mã số chuyển tiền. Người thụ hưởng có thể nhận
tiền ngay tại bất kỳ đại lý nào của cơng ty chuyển tiền quốc tế ở quốc gia mình đang
cư trú.
Điều tiện lợi nhất ở đây là người thụ hưởng khơng cần mở tài khoản tại ngân hàng.
1.5.3. Những mục đích chuyển tiền kiều hối hợp pháp ở Việt Nam.
Hiện nay Việt Nam vẫn chưa đủ lực để mở cửa nền kinh tế hồn tồn như các quốc gia
đã phát triển khác, cho nên về vấn đề quản lý ngoại hối chính phủ vẫn còn quản lý khá
chặt chẽ. Như đã trình bày ở trên, bất kỳ một cá nhân nào muốn chuyển tiền ra khỏi
lãnh thổ Việt Nam cũng đều phải chứng minh mục đích chuyển tiền hợp pháp của
mình. Những mục đích đó là:
1.5.3.1. Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích học tâp ở nước ngồi cơng dân Việt Nam
đi du học phải có các giấy tờ sau:
• Giấy thơng báo chi phí, học phí của trường nhận học.
• Bản sao hộ chiếu
- Mức ngoại tệ được phép chuyển, mang ra nước ngồi, căn cứ vào mức chi
phí theo giấy thơng báo chi phí của cơ sở đào tạo nước ngồi.
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

12
- Trường hợp cơ sở đào tạo ở nước ngồi khơng có thơng báo về tiền ăn ở,
sinh hoạt phí và các chi phí khác có liên quan thì ngồi số tiền học phí đã thơng báo
thì được phép chuyển, mang thêm cho mỗi năm học tối đa khơng q 7,000
USD/người đi học.
Trong trường hợp cơng dân Việt Nam có nhu cầu chuyển, mang ngoại tệ cho thân
nhân đang học tập ở nước ngồi phải có thêm các giấy tờ sau:
• Giấy chứng minh quan hệ nhân thân
• Bản sao CMND của người đề nghị chuyển tiền
1.5.3.2. Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích chữa bệnh ở nước ngồi:
- Cơng dân VN có nhu cầu chuyển, mang ngoại tệ để thanh tốn tiền viện phí, tiền ăn
ở, sinh hoạt và các chi phí khác có liên quan đến q trình chữa bệnh ở nước ngồi,
cần các giấy tờ sau:
• Giấy tiếp nhận khám, chữa bệnh của cơ sở y tế ở nước ngồi hoặc giấy giới thiệu
ra nước ngồi chữa bệnh của cơ sở y tế trong nước.
• Giấy thơng báo chi phí hoặc dự tính chi phí của cơ sở y tế nước ngồi.
• Bản sao hộ chiếu người bệnh.
- Mức ngoại tệ được chuyển mang ra nước ngồi, căn cứ vào mức chi phí theo giấy
thơng báo chi phí của cơ sở y tế ở nước ngồi.
- Trường hợp cơ sở y tế ở nước ngồi khơng thơng báo về tiền ăn ở, sinh hoạt phí và
các chi phí khác có liên quan, thì ngồi số tiền viện phí đã được thơng báo thì được
phép chuyển, mang tối đa khơng q 10,000 USD /người cho 1 lần chữa bệnh.
1.5.3.3. Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích đi cơng tác, du lịch, thăm viếng ở nước
ngồi:
- Cơng dân VN đi cơng tác, du lịch, thăm viếng phải có các giấy tờ sau:
• Giấy thơng báo chi phí nước ngồi.
• Bản sao hộ chiếu
• Vé máy bay
- Nếu cơ quan cho đi cơng tác, du lịch thì phải có thêm:
• Giấy giới thiệu cơ quan cử đi cơng tác, du lịch.
1.5.3.4. Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích trả các loại phí, lệ phí cho nước ngồi.
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

13
Cơng dân VN có nhu cầu chuyển, mang ngoại tệ để trả các loại phí: phí hội viên, phí
xét hồ sơ, phí visa và các loại phí khác…, thì gồm các giấy tờ sau:
• Giấy thơng báo chi phí nước ngồi.
• Bản sao CMND hoặc Hộ chiếu
• Mức ngoại tệ được chuyển, mang ra nước ngồi căn cứ vào mức chi phí do phía
nước ngồi thơng báo.
1.5.3.5. Chuyển, mang ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân ở nước ngồi.
- Gồm các giấy tờ:
• Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân.
• Bản sao CMND hoặc Hộ chiếu.
• Giấy tờ chứng minh người hưởng trợ cấp đang ở nước ngồi.
-Việc chuyển, mang ngoại tệ một lần trong một năm cho cơng dân VN có nhu cầu trợ
cấp cho thân nhân nhưng tối đa khơng q 7,000 USD cho một người hưởng trợ cấp.
1.5.3.6. Chuyển, mang ngoại tệ cho người thừa kế ở nước ngồi.
- Phải có các giấy tờ sau:
• Bản chính hoặc bản sao cơng chứng văn bản của cơ quan có thNm quyền về việc
chia thừa kế hoặc di chúc, văn bản thoả thuận giữa người thừa kế hợp pháp.
• Văn bản ủy quyền của người thừa kế (có cơng chứng, chứng thực) hoặc tài liệu
chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật của người xin chuyển mang ngoại tệ.
• Bản sao CMND hoặc Hộ chiếu.
- Cơng dân VN đại diện cho người thừa kế ở nước ngồi được chuyển tối đa bằng tổng
số tiền được thừa kế.
1.5.3.7. Chuyển, mang ngoại tệ cho mục đích đi định cư ở nước ngồi.
- Gồm các giấy tờ sau:
• Bản sao văn bản của cơ quan có thNm quyền của nước ngồi cho phép định cư,
kèm theo bản dịch có xác nhận của cơ quan dịch thuật hoặc giấy tờ chứng minh được
phép định cư ở nước ngồi.
• Bản sao Hộ chiếu của người xuất cảnh định cư.
- Mức ngoại tệ được chuyển, mang ra nước ngồi căn cứ vào hợp đồng mua bán tài
sản được cơng chứngchứng thực, sổ tiết kiệm, giấy lĩnh tiền tiết kiệm….
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

14
- Trường hợp khơng chứng minh được nhu cầu cần chuyển, thì được phép chuyển,
mang tối đa khơng q 7,000 USD /người.
1.6. KINH NGHIỆM CỦA CÁC QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI VÀ KHU
VỰC VỀ THU HÚT NGUỒN LỰC KIỀU HỐI.
Theo Ngân hàng Thế giới (WB) ngày 3/1/2008, trong 10 quốc gia dẫn đầu thế giới về
thu hút kiều hối trong năm 2007, Ấn độ chiếm vị trí đầu tiên với 27 tỷ USD, đứng thứ
hai là Trung Quốc 25,7 tỷ USD, thứ ba là Mehico 25 tỷ USD và đứng thứ tư là
Philippines 17 tỷ USD. Điều này cho thấy các quốc gia tại Châu Á đã tiếp nhận được
một lượng vốn khổng lồ từ kiều hối. Vậy các quốc gia Châu Á đã thực hiện những giải
pháp nào để thu hút một lượng vốn lớn với chi phí thấp.
1.6.1. Tại Ấn Độ.
Khi Ấn Độ chuyển từ một nước nơng nghiệp sang một nước cơng nghệ cao, nhiều Ấn
kiều đã tìm thấy ở q nhà cái đã khiến họ ra đi: cơ hội kinh tế.
Năm 2000, Chính phủ Ấn Độ thành lập Ủy ban cấp cao để nghiên cứu phương cách
cải thiện quan hệ với cộng đồng Ấn kiều.Từ năm 2003, Ấn Độ thường xun tổ chức
ngày Ấn kiều để các bộ, ngành đối thoại và thu hút đầu tư của người Ấn. Năm 2004,
Ấn Độ thành lập Bộ các vấn đề Ấn kiều, để thường xun xử lý những mối quan tâm
của Ấn kiều.Ấn Độ còn xây dựng nhiều thành phố dành riêng cho Ấn kiều khắp cả
nước.Thái độ thiện chí của chính phủ Ấn Độ chẳng mấy chốc đã nhận được sự trả lời
tích cực từ phía Ấn kiều. Trong một thập niên sau khi cải cách kinh tế và cải thiện
quan hệ với cộng đồng Ấn kiều, Ấn Độ đã nhận một lượng kiều hối lên tới 154 tỷ
USD, cao gấp rưỡi Trung Quốc.
Thế mạnh lớn nhất của Ấn kiều chính là nguồn chất xám. Bằng chứng rõ rệt nhất là vơ
số người Ấn đang làm việc tại Silicon Valley, trung tâm cơng nghệ cao của thế giới.
Nhờ sự thay đổi thái độ từ trong nước, rất nhiều tài năng cơng nghệ gốc Ấn đã lần
lược rời bỏ Silicon Valley, để về nước tiếp “nhiên liệu” cho cuộc bùng nổ cơng nghệ
cao đang diễn ra. Cụ thể, một tỷ phú của tập đồn Gơgle là Ram Shriram đang cấp vốn
cho nhiều doanh nghiệp Ấn Độ. Người sáng lập Hotmail là Sabeer Bhatia có kế hoạch
đầu tư 2 tỷ USD vào một dự án hạ tầng ở Haryana, mà ơng tin rằng sẽ là Silicon
Valley thứ hai của thế giới.
THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

Xem chi tiết: huy động kiều hối tại các ngân hàng thương mại